住宅ローンの金利推移予想と選び方

ゼロ金利政策が解除され、今後は住宅ローンの金利も上昇していくと予想されます。

住宅ローンの金利は固定金利であればローン申込み時点の金利ではなく、住宅ローンの融資実行時点での金利が適用されますから、住宅ローンを選ぶにあたり今後の金利推移の予想は大変重要になります。

住宅ローンの金利には、大きく分けると「変動金利」と「固定金利」の２種類の金利タイプがあります。

変動金利は、金利情勢によって定期的（主に年２回）に金利が見直され、その都度その時点での金利が適用されますが、固定金利は融資実行時の金利が契約期間中変わることはありません。

金利の上昇が予想される今後は、変動金利よりも長期間固定金利の住宅ローンを選ぶ方が、お奨めです。

住宅ローン商品の金利には、実際「変動金利」「固定期間選択型」「長期固定金利」の３種類の金利タイプがあります。

また、変動金利方式でも上限を設けた「上限金利設定方式」があります。この方式では、選択した期間は予め設定した上限金利の範囲内で金利が変動します。

長期間固定金利では、契約期間の全期間に渡り金利が固定であり変動することはありませんので、金利の推移上昇を気にする必要がありません。

固定期間選択型の金利方式は、選択した一定期間は金利が変動しない金利方式であり、固定金利期間として選択できる期間は３年、５年、１０年などがあります。
しかし固定金利期間が終了すれば、また、その時点の金利で次の期間を変動金利にするか固定期間選択型にするかを選ぶ必要があります。

金利の上昇が予想される今後は、変動金利よりも長期間固定金利の住宅ローンを選ぶ方が良いかもしれませんね。

日銀は2006年7月、実質的なゼロ金利政策解除後、２度目の金利引き上げを2007年2月に実施しました。

今後の金利推移は、ますます上昇していくことが予想されますので、このような時代にマッチするのは、やはり全期間固定金利型住宅ローンの【フラット３５】ではないでしょうか。

【フラット３５】は、民間と住宅金融公庫が提携した長期固定金利住宅ローンです。

お奨めの住宅ローンは、常に業界最低水準金利を維持する、SBIモーゲージ株式会社の超低金利住宅ローン【フラット３５】です。
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住宅ローンには公的金融機関による「公的融資」と、民間の金融機関による「民間融資」があります。
民間金融機関の住宅ローンには、金融機関と不動産会社や勤務先が提携をしている「提携ローン」と、提携をしていない「非提携ローン」があります。

提携住宅ローンは一般的に金利が優遇され低く設定されていますが、金融機関を指定されるなど様々な条件が制約されている場合が一般的で、自由度の少ない住宅ローンといえるでしょう。

それに対して、非提携住宅ローンはお好みの金融機関を選択できる自由度があり、最近では各金融機関も様々な金利優遇サービスを提供しており、提携ローンが必ずしもお得とはいえません。

民間の住宅ローンには、銀行系（都市・地方・信用金庫・信用組合・労働金庫など）だけでなく、保険会社やモーゲージバンク系もあります。

「モーゲージ」のもともとの意味は、「抵当、担保」という意味であり、モーゲージバンクとは銀行のように預金を事業活動の原資とはせずに、住宅ローンの証券化により原資の調達をする金融機関のことです。

モーゲージバンクの特徴として、銀行系に比べて金利が比較的低いことがあげられますが、多くの場合、融資手数料は固定額ではなく融資額に比例（2パーセント程度）した定率となっています。
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